Vermögensaufbau mit Investmentfonds - Ertragreich und flexibel

Die Lösung, die das Beste aus zwei Welten in sich vereinigt: eine kostengünstige Kombination aus einem Fondsdepot und einer Rentenversicherung.

Ertragreich ohne die üblichen hohen Abschlusskosten. Flexibel und trotzdem mit den Steuervorteilen einer Versicherung.

So flexibel wie ein Fondsdepot - jederzeit umschichten ohne Kosten

Mindestens so günstig wie ein Fondsdepot, da ohne Ankaufkosten

Steuerlich aber vorteilhafter als ein Fondsdepot

Wie das funktioniert, sehen Sie in der schematischen Darstellung und lesen Sie in den folgenden Erläuterungen.

• Erste Einzahlung von mindestens 10.000 Euro geht zu 100% ohne Abzug auf das Guthabenkonto
• Weitere Einzahlungen sind jederzeit möglich bis maximal 2,5 Mio. Euro Gesamteinzahlung
• Große Fondspalette für jede Anlagestrategie auch mit kostengünstigen ETF, mit aktiv gemanagten Fonds mit weltweitem und regionalem Fokus, mit Nachhaltigkeitsfonds, Rohstoff- und Themenfonds sowie marktführenden vermögensverwaltenden Fonds, z.B. Flossbach von Storch 
• Bis zu 20 Fonds im Portfolio kombinierbar und jederzeit kostenlos wechselbar oder einfach eines der vordefinierten Portfolios je nach gewünschter Risikoneigung wählen
• Jederzeitige Transparenz über die Portfolioentwicklung und Änderungsaufträge erteilen über Smartphone-App

• Jederzeit zusätzliche einmalige Einzahlungen oder regelmäßige Sparraten überweisen und anlegen
  
• Jederzeitige Kündigung der Kapitalanlage ohne Gebühren oder Stornoabzüge
  
• Jederzeitige flexible Einmalauszahlungen
  
• Regelmäßige Auszahlpläne nach einer Mindestlaufzeit von zwei Jahren 
• Während eines Auszahlplans im Ruhestand weiter zu 100% in Investmentfonds finanziert bleiben
• Auch im Ruhestand jederzeit den Vertrag kündigen und das Restkapital aus Investmentfonds auszahlen lassen
• Jederzeit in eine klassische Rentenversicherung wechseln und dadurch sichere regelmäßige Auszahlungen unabhängig von der Börsenentwicklung erzielen
• Spätestens mit 90 Lebensjahren das Fondsdepot auflösen und Kapital auszahlen oder aber in die lebenslange Rentenzahlung wechseln

• Ausschließlich Auszahlungen lösen eine Steuerpflicht aus; dadurch ertragssteigernder Zinseszinseffekt, weil Fondsausschüttungen vollständig im Depotvermögen verbleiben und keine hypothetischen Erträge versteuert werden müssen
  
• Fondswechsel lösen keine Steuerpflicht aus; dadurch positiver Zinseszinseffekt
  
• Bei Auszahlung aus dem Fondsvermögen vor dem Altersruhestand wird wie beim Bankdepot die Abgeltungssteuer auf die enthaltenen Erträge fällig
• Bei einer Mindestsparzeit von 12 Jahren nach Einzahlung und frühester Auszahlung ab Alter von 63 Jahren sorgt das vorteilhafte Halbeinkünftesteuerverfahren der Lebensversicherer für noch niedrigere Steuerzahlungen
• Noch weniger Steuern fallen auf die Auszahlungen an nach einem Wechsel in die klassische Rente aufgrund der noch niedrigeren Ertragsanteilsbesteuerung

• Einzahlungen gehen 100% ohne Abzug von Abschlussprovisionen oder Vertriebskosten vollständig auf das Guthabenkonto
• Fonds werden ohne Ausgabeaufschläge oder sonstige Ankaufkosten bzw. Börsengebühren gekauft oder gewechselt
• Die Fondspalette umfasst viele ETF, die fondsintern nur sehr niedrige Fondsmanagementkosten aufweisen (z.B. iShares Core MSCI World zu 0,2% p.a.)
  
• Darüber hinaus umfasst die Fondspalette viele Spitzenfonds zu abgesenkten fondsinternen Managementkosten, die sonst nur institutionelle Anleger, aber keine Privatanleger kaufen können (z.B. Flossbach von Storch - Multiple Opportunities zu 0,89% oder Comgest Growth Emerging Markets zu 1,07%)
• Für den Versicherungsmantel fallen lediglich niedrige jährliche Kostensätze ähnlich wie bei Vermögensverwaltern und Family Offices an: 1,0% p.a. auf die Anlagesumme - bei höheren Anlagebeträgen sind niedrigere Kostensätze zwischen 1% und 0,6% möglich
  
• Keine zusätzlichen Gebühren oder versteckte Kosten. Keine Stornoabzüge oder Verkaufskosten

• Statt selbstgebautem Portfolio die eingebaute Vermögensverwaltung nutzen: Wahl eines Fondsbaskets, welches nach vorgegebenem Risikoniveau durch den Anbieter gemanagt wird
• Optional: Automatisches Anlaufmanagement, welches das eingezahlte Kapital in mehreren Tranchen nach und nach in die ausgewählten Zielfonds investiert
• Optional: Intelligente Anlagesteuerung mit automatischer Volatilitätssteuerung nach Ihrer individuellen Risikoneigung und je nach Börsenentwicklung
• Optional: Rebalancing - automatisches jährliches Umschichten entsprechend der ursprünglich definierten Zielfonds

Alle Investmentfonds und ETF kommen direkt von der jeweiligen Fondsgesellschaft ohne Ankaufkosten ins Depot und werden ohne Kosten verkauft (keine Ausgabeaufschläge oder Kaufgebühren, keine Abschläge oder Verkaufsgebühren).

1. Vermögensverwaltende Fonds zu reduzierten internen Fondsverwaltungskosten (sog. institutionelle Tranchen)

31 vermögensverwaltende Mischfonds, davon 20 kostengünstige institutionelle Tranchen z.B.:

• Flossbach von Storch (z.B. Multiple Opportunities I zu internen Kosten von 0,87% statt 1,62% regulär)
• DJE (z.B. Dividende & Substanz (zu internen Kosten von 0,9% statt 1,92% regulär)
• Acatis Gané Value Event Fonds (zu internen Kosten von 1,49% statt 1,8% regulär)
• Blackrock Global Allocation Fund (zu internen Kosten von 1,02% statt 1,77% regulär)

2. Exklusive Vermögensberaterfonds von Dimensional (passiv gemanagt, breit diversifiziert und kostengünstig ähnlich wie ETF)

passive Fonds weltweit anlegend, zu internen Kosten von 0,25% bis 0,55%

3. Themen- und Branchenfonds

ausgewählte Branchenfonds zu Infrastruktur, Technologie, Wasser, Energie, Gesundheit

4. Nachhaltige Artikel-9 OV-Fonds

19 ausgewählte Fonds zur Transformation zu einer besseren Welt mit den Themen Energie, Recycling, Wasser, Infrastruktur, Landwirtschaft

5. ETF mit niedrigen internen Verwaltungskosten ab 0,12%

von Amundi, Franklin, iShares, L&G, UBS, Vanguard, xtrackers

6. Quantitativ gemanagete Portfolios nach jeweiliger Risikoneigung